随着最近几年我们国家市场整体的利率降低，有亲戚来问我，说手里有20万，买点什么好呢？
亲戚的钱三五年之内不用，但是他比较保守，不能担风险，所以只能存银行或者买国债。
银行里面常见的品种有: 整存整取、大额存单、国债等，都是无风险产品，各个收益率又不一样。
首先我们先看整存整取，这也是老百姓偏爱的定期存款，目前三年期的利率为1.95%，20万存三年的利息是20×0.0195×3＝11700元。
国债利息稍微高一点，目前三年期利率2.1%，20万存三年的利息是20×0.021×3=12600元。
但是国债不一定能买到，每到国债发行期，大爷大妈们都排队抢。
最后大额存单利息最高，三年期利率为2.35%，20万存三年的利息为20×0.0235×3=14100元。
大额存单三年利息14100元，整存整取才11700元，这样一对比高出2400元，那肯定首选大额存单。
可以看到银行也比较偏心，喜欢富二代，钱越多利息越高，如果你拿着一个亿去存银行，可以直接和银行谈利息。
这也是前几年货币基金比存款利息高很多的原因，因为规模大，银行天生就喜欢大客户，可以降低他的成本。
另外就是很多小银行，利率会高一点，有的银行直接不用去线下，网上就可开户，存钱尽量选择大银行，由于小银行吸储比较难。
所以不得不提高一点利率，但是银行不是慈善机构，银行靠利差盈利。随着利差越来越小，小银行更难生存，大家在一家银行的存款尽量不要超过50万，因为咋们国家存款保险赔付上限就是50万。
如何让利息更多呢
1. 选择高利率的银行：不同银行的利率可能会有所不同。你可以通过比较不同银行的利率，选择利率较高的银行进行存款。
笔者发现邮储银行三年定期存款利率2.35%，高于工商银行、建设银行三年定存。虽然说2.35%和大额存单收益差不多，但是大额存起存金额是20万，小资金也买不了大额存单。
2 关注银行的促销活动：银行会不定期推出一些促销活动，例如存款送礼品、存款抽奖等。
据我了解到，有的农业银行网点存款超过8万可以送一桶油。你可以关注银行的官方网站或社交媒体账号，及时了解这些活动，让自己的收益最大化。
最后需要注意的是，高收益往往伴随着高风险。随着存款利率不断下降，银行会推出各种理财产品，坑也比较多，R2等级以上的理财产品一定要谨慎。
其实有很多产品可以替代银行存款，收益比银行存款高，流动性更好，需要大家去学习和了解，大家懂的越多收益越高。
