在经济活动中，银行贷款是个人和企业获取资金的重要途径。清晰了解银行贷款流程，能帮助我们顺利完成贷款申请，达成资金需求目标。
前期准备
1. 明确贷款需求：首先要确定自己需要多少资金，以及贷款的用途。个人贷款可能用于购房、购车、教育、医疗等；企业贷款则用于经营周转、设备购置、扩大生产等。明确的贷款用途有助于选择合适的贷款产品。
2. 评估还款能力：银行会重点考察借款人的还款能力。个人可通过计算每月稳定收入，减去必要生活支出，估算每月能用于还款的金额。企业则需分析财务报表，评估盈利能力和现金流状况，以此判断偿还贷款的能力。
3. 准备资料：
• 个人贷款：通常需要准备身份证、户口本、婚姻状况证明；收入证明，如工资流水、纳税证明等；资产证明，如房产证、车辆行驶证等（如有）；贷款用途证明，如购房合同、购车发票等。
• 企业贷款：除企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证等基本证件外，还需提供公司章程、近三年财务报表、近期银行对账单、贷款用途说明以及企业法定代表人身份证等。
申请贷款
1. 选择银行与贷款产品：不同银行的贷款产品在利率、额度、期限等方面存在差异。个人可对比各银行的住房贷款、消费贷款产品特点；企业则要综合考虑流动资金贷款、固定资产贷款等产品，结合自身需求和银行服务、口碑等因素，选择最合适的银行和贷款产品。
2. 填写申请表：前往银行网点或通过银行官方网站、手机银行等线上渠道获取贷款申请表，如实填写个人或企业基本信息、贷款金额、贷款期限、贷款用途等内容。确保填写信息准确无误，避免因错误信息导致申请延误或被拒。
银行审核
1. 初步审核：银行收到申请后，首先对提交的资料进行初步审核，检查资料是否齐全、填写是否规范。若资料不全，银行会通知借款人补充完善。
2. 信用评估：银行通过查询个人征信系统或企业信用信息数据库，评估借款人的信用状况。良好的信用记录（如无逾期还款记录）会增加贷款获批的可能性；不良信用记录则可能导致贷款申请被拒或提高贷款利率。
3. 实地调查（部分贷款）：对于一些大额贷款或企业贷款，银行可能会进行实地调查。了解企业的经营场所、生产状况、员工情况等，核实企业实际经营情况与申请资料是否相符；个人住房贷款可能会对房产进行实地勘查，评估房产价值和状况。
4. 综合审批：银行综合考虑借款人的还款能力、信用状况、贷款用途、抵押物价值（如有）等因素，做出最终审批决定。审批时间因贷款类型和银行工作效率而异，一般个人小额贷款可能在几个工作日内完成审批，企业大额贷款可能需要几周时间。
签订合同与放款
1. 签订合同：若贷款申请获批，银行会通知借款人签订贷款合同。合同中明确贷款金额、利率、期限、还款方式、违约责任等重要条款。借款人务必仔细阅读合同内容，如有疑问及时与银行沟通，确保自身权益得到保障后再签字确认。
2. 办理担保手续（如有）：如果贷款需要提供担保，如抵押、质押或保证，借款人需按照银行要求办理相关担保手续。办理房产抵押登记，需前往房产管理部门提交相关资料，完成抵押登记手续；质押则需将质押物交付银行或办理相关质押登记；保证担保需保证人签订保证合同。
3. 放款：完成合同签订和担保手续办理后，银行按照合同约定的方式和时间放款。对于个人消费贷款，可能直接将款项发放至借款人指定的消费账户；企业贷款一般发放至企业的银行账户。
还款与贷后管理
1. 还款：借款人按照合同约定的还款方式和时间按时还款。常见还款方式有等额本息（每月还款金额固定，包含本金和利息）、等额本金（每月偿还本金固定，利息逐月递减）、按季付息到期还本等。可通过银行代扣、网上银行转账、手机银行还款等多种方式完成还款操作。
2. 贷后管理：银行会对贷款使用情况进行跟踪管理。企业贷款，银行可能要求定期提供财务报表，了解企业经营状况；个人贷款也会关注贷款用途是否符合合同约定。若借款人出现还款困难等异常情况，应及时与银行沟通，协商解决方案，避免逾期还款产生不良信用记录和额外费用。
