公积金贷款作为一种利率相对较低的购房贷款方式，备受广大购房者青睐。然而，在申请和使用公积金贷款的过程中，存在着一些容易被忽视的 “坑”，若不加以注意，可能会给购房者带来诸多不便和损失。
一、首付使用误区
不少人误以为公积金账户里的钱可以直接用来付首付。实际上，在大多数地区，公积金实行 “先买房后提款” 的规则。以成都为例，必须先拿着购房合同才能申请提取公积金。比如你计划购买一套房子，首付需要 30 万，而你的公积金账户里有 50 万，这种情况下，你得先自行凑齐 30 万首付，签订购房合同之后，才能够申请提取公积金来填补资金缺口。那些声称可以用公积金直接付首付的说法，要么是不了解政策，要么就是别有用心。
二、亲属使用限制
子女和父母虽然有血缘关系，但在公积金贷款政策里，他们属于 “两个家庭”。这意味着，子女不能直接使用父母的公积金进行贷款，除非父母作为共同借款人参与贷款。假设你想买房，你妈妈的公积金账户里有 20 万，若她不是共同借款人，即便你们是一家人，这笔钱也无法直接用于你的购房贷款，你只能干着急没办法用 。
三、装修提取陷阱
看到 “公积金装修提取” 的广告可别轻信。很多地方对于公积金用于房屋装修有着严格的界定，通常只认可 “大修” 情况，即维修费超过房价 30% ，普通的装修是无法提取公积金的。如果有人教唆你伪造装修合同来提取公积金，这可是违法的行为，不仅提取不了，还可能面临法律风险，千万别去尝试 。
四、贷款年龄上限
贷款年龄上限也暗藏玄机。一般来说，男性最高贷到 68 岁，女性 63 岁，或者是退休后 5 年 。但如果遇到延迟退休的情况，就需要特别注意了。比如一位 1965 年出生的男性，属于延迟退休人群，即便他 63 岁退休，贷款截止年龄依旧是 68 岁，不会因为退休时间延迟而延长贷款期限，多一天都不行，所以在规划贷款时一定要算好年龄红线 。
五、征信要求严格
别以为公积金贷款就不看征信，要是征信出现 “连三累六” 的情况，也就是连续 3 次、累计 6 次逾期，公积金贷款很可能被直接拒绝 。哪怕你公积金已经缴纳了 10 年，只要征信有这样的严重问题，也只能无奈放弃公积金贷款，转而寻求商业银行贷款，而商业贷款利率往往更高，还款压力也更大 。
购房者在准备申请公积金贷款前，一定要充分了解当地的公积金贷款政策，仔细研读贷款合同条款，有疑问及时向当地公积金管理中心咨询，避免掉进这些 “坑” 里，让公积金贷款真正成为助力购房的好帮手。
